Дата статуса: 7 октября 2026. Статус: Действует. Документ: Регламент о внесении изменений в Регламент о мерах по предотвращению отмывания доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма (Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik), решение Президента № 11845, официальная газета Resmî Gazete от 7 октября 2026, № 33393. По статье 6 изменения вступили в силу в день опубликования, то есть сегодня.
Вопрос, который нам чаще всего задают читатели из России, Казахстана и Беларуси: почему турецкий банк просит паспорт, адрес за рубежом и объяснение происхождения денег даже за скромный перевод? В регламенте есть суммы, ниже которых полная процедура законом не требуется. Сегодня утром эти суммы удвоились. Но у большинства спрашивающих счёт в банке уже открыт, и для них изменилось меньше, чем кажется по цифре.
Что говорит текст
Статья 5 регламента перечисляет случаи, когда банки, платёжные организации, обменные пункты, поставщики услуг с криптоактивами и другие обязанные лица из статьи 4 должны установить личность клиента. Статья 1 сегодняшних изменений меняет цифры в двух пунктах. В пункте (b) порог для разовой операции или нескольких связанных операций в сумме поднят с 185 000 до 370 000 лир, а для поставщиков услуг с криптоактивами — с 15 000 до 30 000 лир. В пункте (c) для электронных переводов и переводов криптоактивов порог теперь 30 000 лир вместо 15 000.
Та же цифра определяет содержание платёжного сообщения. Статья 24 требует, чтобы во внутреннем и международном переводе от 30 000 лир были указаны имя отправителя, номер счёта и хотя бы один идентификатор — адрес, место и дата рождения или номер паспорта, — и чтобы эти данные были проверены. Ниже этой суммы достаточно имени и номера счёта, проверка не обязательна. Статья 24/A устроена так же для сообщений о переводах криптоактивов, порог там тоже 30 000 лир.
| Норма | До 7 октября 2026 | С 7 октября 2026 |
|---|---|---|
| ст. 5(1)(b), разовая операция | 185 000 лир | 370 000 лир |
| ст. 5(1)(b), поставщики услуг с криптоактивами | 15 000 лир | 30 000 лир |
| ст. 5(1)(c), переводы и криптопереводы | 15 000 лир | 30 000 лир |
| ст. 24 и 24/A, проверенные данные отправителя | 15 000 лир | 30 000 лир |
Рядом с цифрами — два изменения поменьше. Статья 2 дополняет статью 16: если личность клиента уже была установлена, финансовая организация может не брать образец подписи при последующей операции, когда проверка прошла через интернет- или мобильный банк либо через одноразовый SMS-код на номер, ранее зарегистрированный и подтверждённый в этом банке. Проверка должна соответствовать риску операции и защищать от действий посторонних от имени клиента. Статья 5 изменений дополняет статью 38: по обязанным лицам вне финансового сектора теперь составляется один акт проверки вместо двух.
Чего текст не говорит
Изменения не определяют, какие операции считаются «связанными». Разделить платёж в 370 000 лир на три части в один день не значит уйти ниже порога: пункт (b) складывает суммы. За какой период их складывают, текст не говорит.
Возможность заменить подпись SMS-кодом вписана в ту часть статьи 16, которая регулирует последующие операции при личном присутствии клиента. Отсюда два прочтения: банк вправе принять код прямо в отделении вместо подписи — или речь только о дистанционных каналах. Формулировка ближе к первому. Как банки будут это применять, мы пока не видели.
И ничто в тексте не запрещает банку требовать больше и ниже порога. Регламент задаёт минимум. Изменит ли какой-то банк свою внутреннюю политику, мы сказать не можем.
Наше прочтение
Если у вас уже есть счёт в турецком банке, сегодняшние изменения в части идентификации касаются вас мало. Открытие счёта — это «постоянные деловые отношения» по пункту (a) статьи 5, и там личность устанавливается при любой сумме; этот пункт не тронут. На практике меняется другое: в переводах до 30 000 лир проверенные идентификаторы в сообщении не нужны, а если ваш банк введёт новую возможность, подпись в отделении может заменить SMS-код.
Без счёта картина иная. Разовый обмен валюты в обменном пункте, покупка золота у ювелира, платёж агентству недвижимости — идентификация теперь обязательна от 370 000 лир. Цена квартиры обычно выше этой суммы, поэтому для сделки в тапу практических изменений мы не ждём. Для операций через турецкую криптоплатформу порог 30 000 лир. Правила дистанционного открытия такого счёта по паспорту установлены отдельным коммюнике и сегодня не менялись; мы разбирали их в материале об удалённой идентификации по паспорту.
Что не меняется
Личность по-прежнему устанавливается при любой сумме при открытии счёта, когда требуется сообщение о подозрительной операции и когда есть сомнения в ранее полученных данных (ст. 5(1)(a), (d), (e)), и до проведения операции (ст. 5(2)). Для иностранца документом остаются паспорт, вид на жительство или иной документ, признанный министерством (ст. 6(2)(b)). Переводы по банковским картам с указанием номера карты по-прежнему не подпадают под пункт 1 статьи 24.
Отдельно о цифре, которую часто путают. Лимит в 185 000 лир наличными при вывозе из Турции без декларации установлен статьёй 3 коммюнике 2008-32/34 к Решению № 32 о валютном контроле. Сегодняшний регламент его не меняет; совпадение двух цифр с марта 2025 года случайно.
Как проверить
Текст изменений — на второй странице: resmigazete.gov.tr/eskiler/2026/10/20261007-9.pdf. Сводная редакция регламента — в государственной базе законодательства под номером 2007/13012; в статье 5 ищите «üçyüzyetmişbin TL», в статье 16 — «SMS OTP». Прежняя цифра была установлена решением Президента № 6702, Resmî Gazete № 32073 от 14 января 2023 года.
Если вы запускаете в Турции криптоплатформу, платёжную организацию или обменный пункт и хотите пересобрать карту обязанностей под новые цифры, напишите нам через раздел услуг. Если MASAK, турецкая служба финансовой разведки, выпустит разъяснения, обновление появится в разделе «Обзор законодательства».
