Дата позиции: 4 сентября 2026 года. Статус: Действует. Акт: сообщение III-42.1.b, вносящее изменения в Сообщение о методах удалённой идентификации, применяемых брокерскими домами, компаниями по управлению портфелями и поставщиками услуг по криптоактивам, и о заключении договоров в электронной форме (III-42.1), «Resmî Gazete» от 3 сентября 2026 года, № 33359. Согласно его статье 4 оно вступило в силу в день опубликования.
Вопрос к нам годами звучал одинаково: можно ли открыть счёт у турецкого брокера или на криптоплощадке, не приезжая в отделение, если турецкой ID-карты нет? До сих пор ответ был отрицательным, и дело было не в запрете. В редакции 2022 года понятие «документ, удостоверяющий личность» описывало только идентификационную карту Турецкой Республики, а проверка шла через государственную систему обмена идентификационными данными. Слово «паспорт» в том тексте не встречается ни разу. Дверь закрывало определение, а не запрет. Третьего сентября определение изменили.
Что говорит текст
Статья 2 изменяющего сообщения вводит новую статью 8/A с заголовком «удалённая идентификация физических лиц, не являющихся гражданами Турции». Брокерские дома, компании по управлению портфелями и поставщики услуг по криптоактивам вправе на дату установления постоянных деловых отношений идентифицировать такое лицо удалённо — по паспорту, соответствующему стандарту ИКАО 9303 и снабжённому модулем ближней бесконтактной связи.
Условия первого пункта коротки и жёстки.
Считывание чипа обязательно. Подпункт (a) требует подтверждать совпадение данных чипа с данными на самом документе исключительно через бесконтактную связь; если по любой причине выполнить это не удаётся, деловые отношения удалённым способом установить нельзя. Для паспорта без читаемого чипа обходного пути нет. По подпункту (d) процесс дополнительно к статье 6 идёт через видеосвязь с сотрудником, специально обученным удалённой идентификации по паспорту; системы на основе искусственного интеллекта для проверки живости и сличения фотографии, отвечающие требованиям пункта 1 статьи 14/A, при этом остаются допустимыми.
Адрес — вторая дверь.
Подпункт (c) требует получить адрес и подтвердить его: справкой о месте жительства, счётом за электричество, воду или газ, выставленным на имя лица в течение трёх месяцев до операции, документом государственного органа либо через общедоступные базы данных соответствующей страны — на основе риск-ориентированного подхода и не позднее трёх месяцев. Тот же подпункт устанавливает: без подтверждённого адреса нельзя переводить ни деньги, ни криптоактивы и нельзя переводить инструменты рынка капитала. Счёт открывается, но пока не работает.
| Предмет | Статья | Правило |
|---|---|---|
| Допустимый документ | 8/A-1 | Паспорт по стандарту ИКАО 9303 с бесконтактным модулем |
| Чип не читается | 8/A-1 (a) | Удалённое оформление невозможно, альтернативы нет |
| Проверка адреса | 8/A-1 (c) | В срок до трёх месяцев; до подтверждения переводов нет |
| Класс риска | 8/A-3 | Идентифицированные по паспорту ведутся как высокий риск |
| Поступление денег | 8/A-4 | Только со своего счёта в банке за рубежом, только по SWIFT |
| Вывод денег | 8/A-4 | Только на тот же собственный банковский счёт |
| Отчётность | 8/A-6 | В последний месяц каждого квартала в MASAK |
Именно на пункте 4 рушится большинство планов. Деньги вправе поступать на счёт только со счёта, открытого на собственное имя лица в банке за рубежом, а уходить — только на тот же собственный счёт. Переводы идут исключительно через SWIFT, а отличительные данные сообщения SWIFT сверяются со сведениями, полученными при идентификации. Текст требует завершить эту сверку до того, как по счёту будет совершена любая другая операция. Перевод от третьего лица, с совместного счёта или со счёта компании в эту дверь не проходит.
Юридическим лицам посвящена статья 3, вводящая статью 9/A. Полномочия представителя проверяются по MERSİS, центральной системе реестра, и по «Вестнику торгового реестра»; образец карточки с подписями снимается изображением и сличается с образцом подписи в удостоверении личности или в MERSİS; нотариальное удостоверение подтверждается по дате и номеру реестровой записи. Если бенефициарного владельца установить не удаётся или сведения не совпадают, процесс прекращается.
Чего текст не говорит
Сообщение не указывает, где этот путь фактически открыт. Статья 8/A даёт право — организации «вправе» идентифицировать так — и не создаёт обязанности выстраивать процесс. Какие именно брокеры и площадки включили паспортный маршрут, мы сегодня не можем показать ни по одному письменному источнику.
Второй пробел касается иностранцев, уже живущих в Турции. Статья 8/A привязана к гражданству («не являющиеся гражданами Турции»), а не к месту жительства. При таком прочтении ограничение пункта 4 о счёте за рубежом задевает и человека, чья банковская жизнь давно проходит в Турции. Если мы увидим иную практику, обновим эту страницу с отметкой о дате.
Наше прочтение
Это не послабление, а дверь с условиями. Считайте открытый удалённо счёт трубой, приваренной к одному вашему счёту за рубежом: один вход, один выход, между ними SWIFT. Если в плане есть пополнение со счёта компании, от родственника или с уже существующего турецкого счёта, удалённый маршрут вам не подходит — очная идентификация подобных ограничений не несёт.
Важна и очерёдность, поскольку подпункты (a) и (c) задерживают друг друга. Раз до подтверждения адреса счёт не работает, справку о месте жительства или счёт за коммунальные услуги не старше трёх месяцев дешевле подготовить до подачи, чем добывать потом. Сначала проверьте, читается ли чип вашего паспорта: если нет, удалённый путь закрыт изначально. Для компании нечитаемые дата и номер нотариальной записи на карточке с подписями и устаревшая запись в MERSİS — те два места, где статья 9/A останавливает процесс первым делом. Общий обзор наших направлений собран на странице услуг.
Что не меняется
Это сообщение регулирует способ установления личности, а не то, кто вправе стать клиентом. Режим разрешений для поставщиков услуг по криптоактивам по Закону о рынке капитала № 6362 не затронут. Очная идентификация остаётся открытой и не несёт платёжных ограничений паспортного маршрута. Для граждан Турции и обладателей идентификационной карты Турецкой Республики статья 8 первоначального сообщения продолжает действовать в прежнем виде. Налоговые и отчётные обязанности также не меняются: статья 8/A говорит об открытии счёта, а не о налогообложении дохода.
Как проверить
Текст размещён в «Resmî Gazete» от 3 сентября 2026 года, № 33359: resmigazete.gov.tr/eskiler/2026/09/20260903-3.htm. Ищите заголовок «Türk uyruklu olmayan gerçek kişilerin uzaktan kimlik tespiti»; ограничение по деньгам — это оборот «yurt dışındaki bir bankada kendi adına açılmış hesabından» в пункте 4 той же статьи. Как было раньше, показывает первоначальная редакция в выпуске № 31744 от 8 февраля 2022 года: resmigazete.gov.tr/eskiler/2022/02/20220208-3.htm; там определение документа, удостоверяющего личность, отсылает только к идентификационной карте, а паспорт не упоминается.
Прежде чем выбирать организацию, задайте два вопроса: действительно ли у неё реализован паспортный процесс и совпадают ли реквизиты SWIFT вашего зарубежного счёта с именем в паспорте буквально. Именно на этих двух точках процесс чаще всего останавливается. Дальнейшее развитие темы мы ведём в разделе Обзор законодательства.