تاريخ الموقف: 04.09.2026. الحالة: ساري النفاذ. الأداة: البلاغ III-42.1.b المعدِّل لـالبلاغ المتعلق بأساليب التحقق من الهوية عن بُعد التي تستخدمها شركات الوساطة وشركات إدارة المحافظ ومقدّمو خدمات الأصول المشفّرة، وبإبرام العقود في الوسط الإلكتروني (III-42.1)، الجريدة الرسمية «Resmî Gazete» بتاريخ 3 سبتمبر 2026، العدد 33359. ووفق مادته الرابعة دخل حيّز النفاذ في تاريخ نشره.
السؤال الذي يصلنا منذ سنوات واحد: هل يفتح الأجنبي الذي لا يحمل بطاقة هوية تركية حسابًا لدى وسيط أو منصة عملات رقمية دون الحضور إلى الفرع؟ كان الجواب حتى الآن لا، والسبب لم يكن مادة مانعة. ففي نص 2022 عرّفت «وثيقة الهوية» بأنها بطاقة هوية الجمهورية التركية وحدها، وربطت التحقق بنظام مشاركة بيانات الهوية الحكومي. أما كلمة «جواز سفر» فلا ترد في ذلك النص ولو مرة واحدة. الباب كان مغلقًا بتعريف لا بحظر. وفي الثالث من سبتمبر تغيّر هذا التعريف.
ماذا يقول النص
تُدخل المادة الثانية من البلاغ المعدِّل مادة جديدة برقم 8/A عنوانها «التحقق من هوية الأشخاص الطبيعيين من غير المواطنين الأتراك عن بُعد». فيجوز لشركات الوساطة وشركات إدارة المحافظ ومقدّمي خدمات الأصول المشفّرة، في تاريخ إنشاء العلاقة التجارية الدائمة، التحقق من هوية هذا الشخص عن بُعد بجواز سفر مطابق لمعيار منظمة الطيران المدني الدولي رقم 9303 ومزوّد بخاصية الاتصال قريب المدى.
شروط الفقرة الأولى قصيرة وصارمة.
قراءة الشريحة إلزامية. تشترط الفقرة الفرعية (a) التأكد من تطابق بيانات الشريحة مع البيانات المطبوعة على الجواز باستخدام الاتصال قريب المدى وحده، وتنص على أنه إذا تعذّر هذا التحقق لأي سبب فلا يجوز إنشاء العلاقة التجارية عبر المسار البعيد. ولا بديل لجواز لا تُقرأ شريحته. وبموجب الفقرة الفرعية (d) يجري الإجراء، إضافة إلى ما تقتضيه المادة السادسة، عبر مكالمة مرئية يديرها موظف تلقّى تدريبًا خاصًا على التحقق من الهوية بجواز السفر عن بُعد؛ ولا يمنع ذلك استخدام تطبيقات الذكاء الاصطناعي لاختبار الحيوية ومطابقة الصورة متى استوفت شروط الفقرة الأولى من المادة 14/A.
والعنوان بابٌ ثانٍ.
تُلزم الفقرة الفرعية (c) بأخذ بيانات العنوان والتحقق منها عبر شهادة محل الإقامة، أو فاتورة كهرباء أو ماء أو غاز صادرة باسم الشخص خلال الأشهر الثلاثة السابقة على المعاملة، أو وثيقة من جهة عامة، أو قواعد البيانات المتاحة للعموم في الدولة المعنية، وفق مقاربة قائمة على المخاطر وخلال ثلاثة أشهر على الأكثر. وتنص الفقرة نفسها على أنه لا يجوز قبل تأكيد العنوان تحويل الأموال ولا الأصول المشفّرة ولا نقل أدوات سوق رأس المال. الحساب يُفتح، لكنه لا يعمل بعد.
| الموضوع | المادة | القاعدة |
|---|---|---|
| الوثيقة المقبولة | 8/A-1 | جواز سفر وفق معيار ICAO 9303 بخاصية الاتصال قريب المدى |
| تعذّر قراءة الشريحة | 8/A-1 (a) | لا علاقة تجارية عن بُعد، ولا بديل |
| التحقق من العنوان | 8/A-1 (c) | خلال ثلاثة أشهر؛ ولا تحويلات قبل التأكيد |
| فئة المخاطر | 8/A-3 | من يُتحقق منه بجواز السفر يُراقب ضمن المخاطر المرتفعة |
| دخول الأموال | 8/A-4 | من حسابه هو لدى بنك في الخارج فقط، وعبر SWIFT وحده |
| خروج الأموال | 8/A-4 | إلى الحساب البنكي ذاته العائد للشخص نفسه فقط |
| الإبلاغ | 8/A-6 | إلى MASAK في الشهر الأخير من كل ربع سنة |
عند الفقرة الرابعة تنهار أغلب الخطط. فلا تدخل الأموال إلى الحساب إلا من حساب مفتوح باسم الشخص نفسه لدى بنك في الخارج، ولا تخرج إلا إلى الحساب ذاته. وتجري التحويلات عبر SWIFT حصرًا، وتُطابَق البيانات المميِّزة في رسالة SWIFT مع المعلومات المستحصلة عند التحقق من الهوية. ويشترط النص إتمام هذه المطابقة قبل إجراء أي عملية أخرى على الحساب. أما الحوالة من طرف ثالث أو من حساب مشترك أو من حساب الشركة فلا تمر من هذا الباب.
وتخصّ المادة الثالثة الأشخاص الاعتباريين بمادة جديدة برقم 9/A. فيُتحقق من صلاحية التمثيل عبر نظام السجل المركزي MERSİS وجريدة السجل التجاري؛ وتُلتقط صورة نموذج التواقيع وتُقارن بنموذج التوقيع في وثيقة الهوية أو في MERSİS؛ ويُثبَت التصديق لدى الكاتب العدل بتاريخه ورقم قيده اليومي. وإذا تعذّر تحديد المستفيد الحقيقي أو لم تتطابق البيانات، أُنهي الإجراء.
ما الذي لا يقوله النص
لا يذكر البلاغ أين يتوفّر هذا المسار فعليًا. فالمادة 8/A تمنح صلاحية — إذ «يجوز» للمؤسسات التحقق بهذه الطريقة — ولا تفرض التزامًا ببناء المسار. وأيّ الوسطاء أو المنصات فعّل مسار جواز السفر أمر لا نستطيع إثباته اليوم من أي مصدر مكتوب.
والثغرة الثانية تخص الأجانب المقيمين في تركيا. فالمادة 8/A تربط الحكم بالجنسية («من غير المواطنين الأتراك») لا بمحل الإقامة. وبهذه القراءة يطال قيدُ الفقرة الرابعة بشأن الحساب في الخارج من صارت حياته المصرفية كلها في تركيا. وإن رأينا تطبيقًا مغايرًا حدّثنا هذه الصفحة بملاحظة مؤرخة.
قراءتنا
هذا ليس تيسيرًا بل باب بشروط. اعتبروا الحساب المفتوح عن بُعد أنبوبًا ملحومًا بحساب واحد لكم في الخارج: مدخل واحد ومخرج واحد وبينهما SWIFT. وإن كانت خطتكم تقوم على التمويل من حساب شركة أو من قريب أو من حساب تركي قائم، فالمسار البعيد لا يناسبكم؛ إذ لا يحمل التحقق الحضوري أيًّا من هذه القيود.
والترتيب مهم أيضًا لأن الفقرتين (a) و(c) تعطّل كل منهما الأخرى. وبما أن الحساب لا يعمل قبل تأكيد العنوان، فإن تجهيز شهادة محل الإقامة أو فاتورة لا يتجاوز عمرها ثلاثة أشهر قبل التقديم أرخص من السعي إليها لاحقًا. وتحققوا أولًا من إمكان قراءة شريحة جوازكم؛ فإن تعذّرت أُغلق المسار البعيد من البداية. أما في حالة الشركة فإن عدم وضوح تاريخ التصديق ورقم القيد اليومي على نموذج التواقيع، وقِدَم بيانات MERSİS، هما أول موضعين توقف عندهما المادة 9/A الإجراء. وقد جمعنا إطار الترخيص والامتثال كاملًا في صفحة التقنية المالية والعملات المشفّرة في تركيا.
ما الذي لم يتغيّر
ينظّم هذا البلاغ كيفية إثبات الهوية لا مَن يحق له أن يصير عميلًا. ولم يُمَس نظام التراخيص لمقدّمي خدمات الأصول المشفّرة بموجب قانون سوق رأس المال رقم 6362. ويبقى التحقق الحضوري مفتوحًا ولا يحمل قيود التمويل الخاصة بمسار جواز السفر. وبالنسبة للمواطنين الأتراك وحاملي بطاقة هوية الجمهورية التركية تظل المادة الثامنة من البلاغ الأصلي سارية كما كانت. كما لا تتأثر الالتزامات الضريبية والإبلاغية: فالمادة 8/A تتحدث عن كيفية فتح الحساب لا عن كيفية فرض الضريبة على الأرباح.
كيف تتحقق
النص منشور في الجريدة الرسمية بتاريخ 3 سبتمبر 2026، العدد 33359: resmigazete.gov.tr/eskiler/2026/09/20260903-3.htm. ابحثوا عن العنوان «Türk uyruklu olmayan gerçek kişilerin uzaktan kimlik tespiti»؛ ولقيد الأموال ابحثوا في الفقرة الرابعة من المادة نفسها عن عبارة «yurt dışındaki bir bankada kendi adına açılmış hesabından». ولمعرفة الوضع السابق راجعوا النص الأصلي في العدد 31744 الصادر في 8 فبراير 2022: resmigazete.gov.tr/eskiler/2022/02/20220208-3.htm؛ إذ يحيل تعريف وثيقة الهوية هناك إلى بطاقة الهوية وحدها ولا يرد ذكر لجواز السفر.
وقبل اختيار المؤسسة اطرحوا سؤالين: هل نفّذت فعلًا مسار جواز السفر، وهل تتطابق بيانات SWIFT لحسابكم في الخارج مع الاسم الوارد في جوازكم حرفيًا. فعند هاتين النقطتين يتوقف الإجراء غالبًا. وسنتابع هذا الملف في قسم مستجدات تشريعية.